U “Sl. glasniku RS”, br. 78/2025 od 12. septembra 2025. god. objavljena je Odluka o olakšicama u otplati kredita, koja počinje da se primenjuje od 15. oktobra 2025. god.
Ovom odlukom propisuju se bliži uslovi, kriterijumi i način primene razumnih mera koje korisniku finansijskih usluga u smislu zakona kojim se uređuje zaštita korisnika finansijskih usluga treba da olakšaju otplatu kredita a koje je davalac kredita dužan da primeni pre pokretanja izvršnog postupka ako u toku trajanja ugovornog odnosa nastupe okolnosti koje korisnika dovode u teško imovinsko stanje, odnosno ako nastupe druge bitne okolnosti na koje korisnik ne može da utiče, pri čemu se posebno uzimaju u obzir lične okolnosti korisnika.
Pod olakšicama se podrazumevaju potpuno ili delimično refinansiranje duga iz ugovora, odnosno izmene ugovorenih uslova, uključujući, ali ne ograničavajući se na sledeće:
1) produženje roka otplate;
2) promenu vrste ugovora;
3) odloženo plaćanje celokupnog iznosa kredita, kamate, glavnice, dozvoljenog ili nedozvoljenog prekoračenja, duga po kreditnoj kartici ili određenih rata kredita, za određeni period;
4) smanjenje kamatne stope;
5) odobrenje da korisnik ne vrši otplatu kredita u određenom periodu, u kom davalac kredita nema pravo da obračunava redovnu niti zateznu kamatu na dospele obaveze, ali ima pravo da obračunava ugovorenu redovnu kamatu na preostali iznos glavnice;
6) delimičnu otplatu duga;
7) promenu valute u kojoj je izražena obaveza, ako novčana obaveza nije izražena u dinarima;
8) delimičan oprost i konsolidaciju duga;
9) proglašenje zastoja u otplati za određeni period, u kome davalac kredita ne obračunava redovnu niti zateznu kamatu na dospelo a neizmireno potraživanje, kao ni redovnu kamatu na preostali iznos glavnice, odnosno duga.
Davalac kredita dužan je da usvoji proceduru kojom će urediti način praćenja otplate kredita, odnosno kojom će bliže urediti način primene ove odluke.
Procedurom se naročito uređuju:
1) postupak i način kontinuiranog i sistemskog praćenja otplate svakog pojedinačnog kredita;
2) podaci koji se koriste i obrađuju radi praćenja otplate kredita i način njihovog prikupljanja;
3) okolnosti koje se u smislu tačke 6. ove odluke smatraju pokazateljima ranih znakova poteškoća u otplati kredita, odnosno ranih znakova pogoršanja kreditne sposobnosti korisnika;
4) način utvrđivanja, odnosno saznanja za okolnosti iz tačke 3. ove odluke;
5) način postupanja zaposlenih kod davaoca kredita kada dođu do saznanja o okolnostima iz tačke 3. ove odluke;
6) vrste olakšica koje se mogu ponuditi korisniku i uslovi za njihovu primenu;
7) ovlašćenja i odgovornosti organa i zaposlenih davaoca kredita u procesu sprovođenja aktivnosti koje se odnose na zahtev;
8) način imenovanja lica koja odlučuju o zahtevu i članova komisije, kao i ovlašćenja i način rada komisije;
9) način praćenja i izveštavanja o aktivnostima iz ove odluke i postupak komunikacije s korisnicima u smislu ove odluke;
10) način sprovođenja obuke za zaposlene u vezi s primenom ove odluke.
Davalac kredita dužan je da na svojoj internet prezentaciji, kao i u svojim poslovnim prostorijama objavi obaveštenje u kojem će precizno i jasno opisati:
1) način podnošenja zahteva u skladu sa ovom odlukom;
2) uslove za odobravanje olakšica;
3) olakšice koje davalac kredita može ponuditi korisniku;
4) način donošenja odluke po zahtevu i rok za njeno donošenje;
5) pravo na podnošenje prigovora komisiji.
Tekst celokupne Odluke o olakšicama u otplati kredita (“Sl. glasnik RS”, br. 78/2025) možete pogledati u pravnoj bazi “Propis Soft”.
Podsećamo, čl. 44. Zakona o zaštiti korisnika finansijskih usluga („Službeni glasnik RS”, broj 19/25) regulisane su Olakšice u slučaju problema u otplati duga, na sledeći način:
“Ako u toku trajanja ugovornog odnosa nastupe okolnosti koje korisnika dovode u teško imovinsko stanje, odnosno druge bitne okolnosti na koje korisnik ne može da utiče, davalac kredita mora primeniti razumne mere kojima će korisniku olakšati otplatu dugovanog iznosa pre pokretanja izvršnog postupka, pri čemu će se posebno uzeti u obzir lične okolnosti korisnika.
Davalac kredita nije dužan da primenjuje mere iz stava 1. ovog člana prema korisniku prema kome je te mere već primenio, nakon čega je taj korisnik ponovo zapao u docnju, odnosno nije dužan da primeni te mere ako korisnik ne odgovori na ponudu davaoca kredita u roku koji mu taj davalac kredita ostavi, a koji ne može biti kraći od deset dana.
Pod razumnim merama iz stava 1. ovog člana podrazumevaju se potpuno ili delimično refinansiranje duga iz ugovora, odnosno izmene ugovorenih uslova, poput sledećih mera:
1) produženje roka otplate;
2) promena vrste ugovora;
3) odloženo plaćanje celokupnog iznosa kredita, kamate, glavnice, dozvoljenog ili nedozvoljenog prekoračenja, duga po kreditnoj kartici ili određenih rata kredita, za određeni period;
4) smanjenje kamatne stope;
5) odobrenje da korisnik ne vrši isplate u određenom periodu;
6) delimična otplata duga;
7) promena valute u kojoj je izražena obaveza, ako novčana obaveza nije izražena u dinarima;
8) delimičan oprost i konsolidacija duga;
9) proglašenje zastoja u otplati (moratorijum) za određeni period, u kome davalac kredita ne obračunava zateznu kamatu na dospelo a neizmireno potraživanje.
Prilikom izmene ugovorenih uslova iz stava 3. ovog člana, davalac kredita nije dužan da sprovodi procenu kreditne sposobnosti korisnika u smislu čl. 23. do 26. ovog zakona, pod uslovom da se tom izmenom znatno ne povećava ukupan iznos koji korisnik treba da plati.
Odredba stava 4. ovog člana ne dovodi u pitanje obavezu procene kreditne sposobnosti korisnika u skladu s drugim propisima.
Ako banka, zbog neispunjenja novčanih obaveza korisnika po ugovoru o kreditu, raskine taj ugovor, odnosno proglasi celokupan iznos preostalog duga po tom ugovoru dospelim – banka ne može vršiti naplatu duga s računa korisnika kod te banke primenom odredaba zakona kojim se uređuju platne usluge a koje se odnose na zaduženje platnog računa korisnika bez platnog naloga tog korisnika.
Odredbe ovog člana shodno se primenjuju na davaoca lizinga.
Kod povezanih ugovora o kreditu, davalac kredita i korisnik mogu u ugovoru o kreditu izričito predvideti da je u slučaju docnje korisnika i pod uslovima utvrđenim u ugovoru o kreditu za potpunu otplatu kredita dovoljno da se na davaoca kredita izvrši prenos prava svojine na robi obuhvaćenoj povezanim ugovorom o kreditu ili da se izvrši prenos prihoda od prodaje te robe.
Narodna banka Srbije može bliže propisati uslove, kriterijume i način primene mera iz ovog člana.”
Izvor: Izvodi iz propisa preuzeti su iz programa „Propis Soft“, Redakcija Profi Sistem Com-a.